Лого
«Консалт-Уфа» – лучший предприниматель года в сфере услуг - 2016
г. Уфа, ул. Гоголя 36

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

 

Директора и собственники бизнеса в последнее время стали жаловаться на некоторые трудности с непредвиденными требованиями банковских организаций, с которыми они сталкиваются в своей деятельности. Причиной этому оказался страх банков остаться без лицензии, и поэтому они стали чрезмерно усердно исполнять предписания о борьбе с легализацией средств, которые получены от незаконной деятельности (Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

Ссылаясь на данный закон, финансовые организации могут потребовать от компании или юридического лица (компания это и есть юридическое лицо) предоставление любого документа, а в случае невыполнения требования прерывают сотрудничество с ней. В этой статье мы поделимся опытом наших клиентов, которые уже сталкивались с подобными происшествиями, и дадим советы как правильно поступать.

 

Требование подтверждающих документов по «подотчетным»

Подробности ситуации. Предприятие работает по упрощенной налоговой системе с 6%-ным вычетом из всей суммы дохода. По чеку у него снимаются средства на хозяйственные потребности. В один из моментов его банк требует справки, которые подтверждают данные траты. Получается ситуация, что предприятие, работающее по УСН, где налогом облагается суммарный доход, с одной стороны, не обязуется вести учет расходов. А с другой стороны, учет кассовой книги, где прописываются все наличные средства, которые поступают и выдаются, обязателен.

Является ли законным такое требование банка? Исходя из существующих законов, банки не должны проверять кассовую деятельность — это сфера налоговиков. Но данное требование, которое выставляет финучреждение, может быть продиктовано обязанностями согласно пунктам норматива 115-ФЗ. Исходя из него, необходимо контролировать действия предприятия по обналичиванию средств более 600 тысяч рублей. При этом в законе не расшифровано, какими документами нужно подтверждать данные операции для банков. Речь идет об авансовых отчетах или других справках.

Как поступать? Если вы столкнулись с подобным, сделайте так:

  1. Предъявите банковскому учреждению кассовую книгу, где указаны поступление и выдача наличности. Вполне возможно, что этим все и ограничится.
  2. Изначально в договоре с финансовым учреждением может присутствовать пункт о предоставлении таких документов в обязательном порядке. В данной ситуации банк потребует первичные расходные документы: договоры, накладные и чеки. Это требование необходимо, чтобы удостовериться в отсутствии незаконных моментов в расходовании снятых средств.
  3. Даже в том случае, когда такого пункта в договорах нет, служба контроля безопасности банка имеет право требовать такое документальное подтверждение согласно закону 115-ФЗ. Если его не предоставить, Вас могут вынудить прекратить сотрудничество с этим финансовым учреждением.

 

Требование документально доказать легальность средств на личных счетах

Подробности. Банковская организация интересуется законностью прибыли клиентов, и в анкету включен пункт об источниках средств. Такую анкету необходимо заполнить, когда Вы только открываете счет в банке или обновляете информацию о себе как о существующем клиенте. В случае невозможности подтвердить происхождение доходов, банк имеет право заблокировать Ваши средства на счете на 5 рабочих дней, а после еще на 30, если так решит Росфинмониторинг. По этой же причине банковское учреждение может отказаться проводить финансовые операции. Если Вам подобным образом отказали дважды за год, банк вправе закрыть Ваш счет.

Законна ли данная ситуация? Интересоваться подобными вопросами финансовые учреждения начали после зимы, это им позволяют делать пункты закона 115-ФЗ. Такой интерес можно объяснить приближением конца амнистии капиталов. Этот процесс предполагает необходимость декларации скрытых средств для всех. Окончание амнистии произойдет 1 июля, и если до этого момента у банка просто было право выяснить источник ваших доходов, то после 30 июня он будет обязан это сделать.

Как поступить? Обычно интерес вызывает источник средств на личном счете, если он больше 1,5 миллиона рублей. Если Вы не намерены указывать происхождение своих средств, лучше не вносите их сейчас на счет. В том случае, когда средства уже на счете, подготовьте соответствующие справки. Обычно это либо договор о купле-продаже, документ 2-НДФЛ или дарственная.

 

Требование документации по выплатам персоналу

Подробности. Предприятие открывает банковский счет и пользуется им только для денежных операций с клиентами. Выплаты персоналу происходят наличностью. На основании закона 115-ФЗ банковское учреждение требует показать зарплатные ведомости и сведения по штатному расписанию.

По закону ли такая проверка? Согласно закону 115-ФЗ банк не имеет права брать под контроль наличные средства, выплачиваемые сотрудникам. Но если организация снимет наличностью более 600 тыс. рублей, и это не может быть связано с ее функционированием, банк может потребовать данные о заработной плате ее сотрудников.

Как поступать? Есть два возможных пути решения этой задачи:

  1. Можно вежливо отказаться. Следует написать официальное письмо, адресуя его управляющему банковского учреждения о том, что Ваш персонал не согласен раскрывать личные сведения о себе (без такого согласия предприниматель не имеет права выдавать кому-либо информацию о заработной плате).
  2. Предоставить банку необходимые справки. Этот вариант подходит, если нет желания конфликтовать с финансовым учреждением. Но для этого необходимо сначала позаботиться о письменном согласии Вашего персонала на выдачу персональной информации.

 

Требование объяснить снятие крупной суммы с корпоративных счетов

Подробности ситуации. В случае регулярного снятия больших объемов средств с корпоративного счета сотрудниками организации (от 50 до 100 тысяч рублей), банк может требовать объяснения такой необходимости.

По закону ли такие запросы? Согласно статье 7 закона 115 в обязанности банков входит слежение за операциями своих клиентов, выходящими за рамки обычного. Если корпоративную карту стали использовать более активно, банк вправе потребовать проверку, и лучше будет, если Вы ответите согласием.

Как поступить? Во избежание конфликтных ситуаций лучше выполнить несколько правил. Во-первых, необходимо прописать внутренние правила компании, где будут указаны нормы расходов персонала по счетам фирмы. Снятие наличных с карты предприятия тоже необходимо нормировать или вообще не разрешать. Важно научить персонал отчитываться за каждый потраченный рубль. При этом делать это в четко назначенный срок, обычно трое суток с момента снятия денег со счета.

Если подобные операции с картой вызвали вопросы банковского учреждения, сразу подготовьте необходимое объяснение. Пропишите в них, на что были потрачены средства (к примеру, командировочные или затратные материалы). К объяснительной записке приложите чеки, что подтверждают цели растрат.

 

Несколько дополнительных требований финансовых учреждений

  1. Запрос копии договоров о перечислениях денег по ссуде или начислениям по предоставляемым кредитам. Этот запрос законный. Он необходим, чтобы банк мог проверить, не идут ли средства организации на незаконную деятельность, а она действительно связана с предоставлением ссуды или ее выплате.
  2. Запрос доказательств, подтверждающих законность прибыли предпринимателя переводящего средства на личный счет. Этого требовать банк не вправе. Средства, что находятся на личных счетах человека, его собственность. Он имеет право переводить их куда-либо без определенного лимита на данные операции.
  3. Требование платежного поручения на перевод НДФЛ с зарплатными поручениями. Это требование тоже неправомерно. Этому есть две причины. Первая – то, что банки не имеют права следить за уплатой налогов. (или лучше поменять на вводное слово во-первых, банки…) Вторая – банк не может принуждать оплачивать налоги раньше положенного срока. (или лучше поменять на вводное слово во-вторых, банк…) В этом году оплачивать НДФЛ можно на следующий день после перечисления заработной платы на карточки, в отличие от прошлого года, когда это необходимо было делать в день выплаты.

  

Вам будет интересно почитать:
24.04.2017
Советы при выемке документов в офисе во время налоговой проверки

Процедура выемки документов: оптимальная линия поведения для владельца компании.

Будучи одним из действенных приемов, используемых инспекторами для сбора доказательной базы о нарушениях компании, выемка документов и предметов в офисе, регламентированная статьей 94 НК РФ широко используется в качестве действенного психологического приема, особенно с несговорчивым налогоплательщиком.

27.03.2017
Стало дорого пренебрегать пояснениями, которые требует ИФНС

В настоящее время не стоит игнорировать требования налоговиков по пояснению неточности в отчетности. При этом, все пояснения по НДС принимаются через всемирную сеть интернет, что очень практично и удобно.

За несвоевременную подачу пояснений либо уточненной декларации инспекторы вправе наложить штраф. 

30.06.2016
Заказать регистрацию ИП фирме – обдуманное решение!

Чтобы ваш бизнес был успешным и приносил прибыль, необходимо еще в самом начале пути не ошибиться с выбором формы собственности.

Если вы склоняетесь к ИП, то необходимо учесть несколько важных моментов, среди которых:

  • Открыть и ликвидировать ИП, если возникнет такая необходимость, не составит труда.
  • Система учета имеет максимально упрощенный вид.
  • Зарегистрировать ИП можно при наличии только ИНН и паспорта гражданина РФ.
30.06.2016
Комплексное открытие бизнеса: все для старта

Уже ознакомились с такими разделами сайта, как регистрация ИП в Уфе или ООО? Необходимо срочно узнать, как происходит закрытие ООО?

Как вы уже поняли из заголовка, в статье речь пойдет о том, как без лишних затрат, в том числе и физических, открыть и запустить свое дело.

Многих начинающих бизнесменов волнует вопрос, с чего же стоит начинать. Ответ тут очевиден и однозначен: с бизнес-плана!

Возможно Вам понадобится:
изображение Консалт-Уфа
Бухгалтерское обслуживание
изображение Консалт-Уфа
Тендерное обслуживание
Мы в социальных сетях

Акции и события

изображение Консалт-Уфа
Бесплатные семинары для всех предпринимателей!

Новости компании

2018-04-05

Ровно 5 лет назад вступил в силу Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

2017-11-07

Вы рекомендуете нашего бухгалтера своему другу. Если в период акции после рекомендации Ваш друг заключает договор на абонентское бухгалтерское обслуживание и оплачивает первый месяц, Вы получаете скидку в размере 15% на следующий месяц бухгалтерского обслуживания. 

2017-10-16

Компания Консалт-Казань работает по франшизе Холдинга Консалт-Уфа, что позволяет предлагать наиболее выгодные условия сотрудничества. 

Служба заботы о клиентах
Бизнес ассистенты

Переложите рутинные дела на нашу службу. Бесплатно для наших клиентов

Комплексный подход
Комплексный подход

Более 100 услуг в одном месте. На Вас работает команда специалистов. Вместе они могут больше!

Открытие р/с быстро
Открытие расчетных счетов у нас в офисе

Открытие счетов у нас в офисе по ряду банков или сопровождение директора в банк нашим специалистом

гарантия низких цен
Бесплатная парковка

Для вашего удобства рядом с нашим офисом находится парковка на 500 мест. Первый час бесплатно

Лого 8-800-250-13-40
Звонок бесплатный
Наш адрес
г. Уфа, ул. Гоголя, 36
Время работы
Рабочие дни: ПН-ПТ с 9:00 до 18:00
Обратная связь
Еmail: k2991340@yandex.ru
Лого 8-800-250-13-40
Звонок бесплатный
Наш адрес
г. Уфа, ул. Гоголя, 36
Время работы
Рабочие дни: ПН-ПТ с 9:00 до 18:00
Обратная связь
Еmail: k2991340@yandex.ru